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増額型積立
給料が上がるのに合わせて毎年積立額を増やすと、定額と比べてどれだけ増えるかを確認します。
増額型の積立は $827K に育ちます
15年間の積立元本は $381,270、運用益は $446,202：元本の 2.2 倍です。
将来の金額で表示しています。「現在価値」をオンにすると 6% のインフレを調整できます。
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年
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資産の推移
評価額積立元本将来の金額
14年目から運用益が元本を上回ります。複利の効果の大半は後半に現れます。
経過年数数値を表で見る
| 年 | 積立元本 | 評価額 |
|---|---|---|
| 1 | $12,000 | $12,766 |
| 2 | $25,200 | $28,342 |
| 3 | $39,720 | $47,190 |
| 4 | $55,692 | $69,845 |
| 5 | $73,261 | $96,918 |
| 6 | $92,587 | $129,109 |
| 7 | $113,846 | $167,218 |
| 8 | $137,231 | $212,163 |
| 9 | $162,954 | $264,988 |
| 10 | $191,249 | $326,890 |
| 11 | $222,374 | $399,230 |
| 12 | $256,611 | $483,562 |
| 13 | $294,273 | $581,656 |
| 14 | $335,700 | $695,528 |
| 15 | $381,270 | $827,472 |
積立元本
$381K
毎月 $1,000 から $3,797 まで増額
運用益
$446K
年 12%
現在価値
$345K
インフレ率 6% での実質価値
増額型 vs 定額
同じ毎月 $1,000 から始めて、定額のままにするか、毎年 10% 増やすか。
15年後の評価額
定額積立$476K
毎年 10% 増額$827K
増額すると約 $352K 多くなり、元本は $201K 増えます。
年ごとの表15年
| 年 | 毎月 | 累計元本 | 年末の評価額 |
|---|---|---|---|
| 1 | $1,000 | $12,000 | $12,766 |
| 2 | $1,100 | $25,200 | $28,342 |
| 3 | $1,210 | $39,720 | $47,190 |
| 4 | $1,331 | $55,692 | $69,845 |
| 5 | $1,464 | $73,261 | $96,918 |
| 6 | $1,611 | $92,587 | $129,109 |
| 7 | $1,772 | $113,846 | $167,218 |
| 8 | $1,949 | $137,231 | $212,163 |
| 9 | $2,144 | $162,954 | $264,988 |
| 10 | $2,358 | $191,249 | $326,890 |
| 11 | $2,594 | $222,374 | $399,230 |
| 12 | $2,853 | $256,611 | $483,562 |
| 13 | $3,138 | $294,273 | $581,656 |
| 14 | $3,452 | $335,700 | $695,528 |
| 15 | $3,797 | $381,270 | $827,472 |
計算方法
毎月初めに積み立てます。残高は年 12% の利回りを月利に換算して増えます：月 0.949%。
(1 + 12%)1/12 − 1 = 0.949%
残高 = (残高 + 毎月の積立額) × (1 + 0.949%)
12か月ごと: 毎月の積立額 × (1 + 10%)
残高 = (残高 + 毎月の積立額) × (1 + 0.949%)
12か月ごと: 毎月の積立額 × (1 + 10%)
現在価値は、n年目の金額を (1 + 6%) の n 乗で割って求めます。
利回りは一定と仮定しています。実際の市場は上下するので、約束ではなく中心的なシナリオとしてご覧ください。税金や信託報酬は含みません。