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SWP：定額取り崩し
投資したまとまった資金から毎月同じ額を取り崩すと、何年もつか、またはいくら残るかを確認します。
25年後も $1.36M 残ります
運用益が毎月 $6,000 を上回るので、残高は増えていきます。毎月 $7,486 まで取り崩しても 25年もちます。
将来の金額で表示しています。「現在価値」をオンにすると 6% のインフレを調整できます。
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年
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資産残高
将来の金額
残高は尽きません。表示している 25年間、運用益がすべての取り崩しをまかないます。
年齢数値を表で見る
| 年齢 | 残高 |
|---|---|
| 60 | $1,000,000 |
| 61 | $1,004,917 |
| 62 | $1,010,227 |
| 63 | $1,015,962 |
| 64 | $1,022,155 |
| 65 | $1,028,844 |
| 66 | $1,036,068 |
| 67 | $1,043,871 |
| 68 | $1,052,297 |
| 69 | $1,061,397 |
| 70 | $1,071,226 |
| 71 | $1,081,841 |
| 72 | $1,093,304 |
| 73 | $1,105,686 |
| 74 | $1,119,057 |
| 75 | $1,133,498 |
| 76 | $1,149,095 |
| 77 | $1,165,939 |
| 78 | $1,184,131 |
| 79 | $1,203,778 |
| 80 | $1,224,997 |
| 81 | $1,247,913 |
| 82 | $1,272,663 |
| 83 | $1,299,393 |
| 84 | $1,328,261 |
| 85 | $1,359,439 |
取り崩し総額
$1.8M
25年0か月間
25年ちょうどもつ上限
$7,486/月
それを満たす最大の定額取り崩し
インフレの現実
$1,482/月
インフレ率 6% で、最後の $6,000 が現在価値でいくら分か
年ごとの表25年
| 年 | 年齢 | 年 · 年齢 | その年の取り崩し額 | 年末残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 60 | 1 · 60 | $72,000 | $1,004,917 |
| 2 | 61 | 2 · 61 | $72,000 | $1,010,227 |
| 3 | 62 | 3 · 62 | $72,000 | $1,015,962 |
| 4 | 63 | 4 · 63 | $72,000 | $1,022,155 |
| 5 | 64 | 5 · 64 | $72,000 | $1,028,844 |
| 6 | 65 | 6 · 65 | $72,000 | $1,036,068 |
| 7 | 66 | 7 · 66 | $72,000 | $1,043,871 |
| 8 | 67 | 8 · 67 | $72,000 | $1,052,297 |
| 9 | 68 | 9 · 68 | $72,000 | $1,061,397 |
| 10 | 69 | 10 · 69 | $72,000 | $1,071,226 |
| 11 | 70 | 11 · 70 | $72,000 | $1,081,841 |
| 12 | 71 | 12 · 71 | $72,000 | $1,093,304 |
| 13 | 72 | 13 · 72 | $72,000 | $1,105,686 |
| 14 | 73 | 14 · 73 | $72,000 | $1,119,057 |
| 15 | 74 | 15 · 74 | $72,000 | $1,133,498 |
| 16 | 75 | 16 · 75 | $72,000 | $1,149,095 |
| 17 | 76 | 17 · 76 | $72,000 | $1,165,939 |
| 18 | 77 | 18 · 77 | $72,000 | $1,184,131 |
| 19 | 78 | 19 · 78 | $72,000 | $1,203,778 |
| 20 | 79 | 20 · 79 | $72,000 | $1,224,997 |
| 21 | 80 | 21 · 80 | $72,000 | $1,247,913 |
| 22 | 81 | 22 · 81 | $72,000 | $1,272,663 |
| 23 | 82 | 23 · 82 | $72,000 | $1,299,393 |
| 24 | 83 | 24 · 83 | $72,000 | $1,328,261 |
| 25 | 84 | 25 · 84 | $72,000 | $1,359,439 |
計算方法
毎月まず $6,000 を取り崩し、残りを年 8% を月利に換算して増やします：月 0.643%。
残高 = (残高 − $6,000) × (1 + 0.643%)
W = C × i ÷ ((1 − (1 + i)−n) × (1 + i))
W = C × i ÷ ((1 − (1 + i)−n) × (1 + i))
計画した年数ちょうどもつ最大の取り崩し額は、毎月初めに支払う年金として求めます（n = 300か月）。
取り崩し額は一定なので、インフレで実質価値が目減りします。物価に合わせて増やすなら SWP とインフレ をご利用ください。
現在価値は、n年目の金額を (1 + 6%) の n 乗で割って求めます。利回りは一定と仮定しています。序盤の数年が悪いと早く尽きることがあります。税金は含みません。
よくある質問
SWP（定額取り崩し）とは？
運用中の資産から毎月決まった額を取り崩し、残りは運用を続ける方法です。
取り崩しで資金は何年もちますか？
資産額、取り崩し額、利回り、取り崩し額をインフレに合わせて増やすかどうかで決まります。計算ツールは月ごとに計算し、資金が尽きる時期（尽きる場合）を示します。
安全な取り崩し率とは？
よく使われる目安は、初年度に資産の 3～4% を取り崩し、以後インフレに合わせて増やす方法です。老後が長い場合や利回りが不確かな場合は、より低い率にしましょう。安全な取り崩し率の計算ツールで、あなたの条件での数字がわかります。
取り崩しにはどう課税されますか？
通常は取り崩し額全体ではなく、その中の利益部分にだけ課税されます。ルールは国によって異なり、インドの株式ファンドなら SWP の税金計算ツールで計算できます。