एकमुश्त बनाम SIP
पैसा आपके पास अभी है। एक साथ लगाएँ, या कुछ महीनों में बाँटकर? वही रकम, वही रिटर्न, तुलना के साथ।
एक साथ लगाने से $5.43K ज़्यादा मिलता है
10 साल बाद: एकमुश्त से $155K, जबकि $50,000 को 12 महीनों में बाँटने से $150K। स्थिर रिटर्न में, जो पैसा बाज़ार में ज़्यादा समय रहता है, वह ज़्यादा कमाता है।
भविष्य की रकम में दिखाया गया है। 6% महँगाई का असर देखने के लिए “आज के पैसों में” चालू करें।
आख़िर में कहाँ पहुँचते हैं
$50,000 पहले ही दिन लगाएँ, या 12 महीनों तक हर महीने $4,167, बाक़ी रकम इंतज़ार में 6% कमाती है।
बाँटकर लगाने का असली फ़ायदा रिटर्न नहीं, पछतावे से बचाव है: अगर निवेश के तुरंत बाद बाज़ार गिरे तो झटका कम लगता है। स्थिर रिटर्न यह नहीं दिखा सकते; मोंटे कार्लो SWP कैलकुलेटर दिखाता है कि उतार-चढ़ाव से नतीजे कैसे बदलते हैं।
समय के साथ दोनों तरीक़े
आँकड़े टेबल में देखें
| साल | एक साथ | बाँटकर |
|---|---|---|
| 0 | $50,000 | $50,000 |
| 1 | $56,000 | $54,583 |
| 2 | $62,720 | $61,050 |
| 3 | $70,246 | $68,287 |
| 4 | $78,676 | $76,388 |
| 5 | $88,117 | $85,456 |
| 6 | $98,691 | $95,605 |
| 7 | $110,534 | $106,966 |
| 8 | $123,798 | $119,684 |
| 9 | $138,654 | $133,920 |
| 10 | $155,292 | $149,858 |
साल-दर-साल टेबल10 साल
| साल | एक साथ | बाँटकर | अंतर |
|---|---|---|---|
| 1 | $56,000 | $54,583 | $1,417 |
| 2 | $62,720 | $61,050 | $1,670 |
| 3 | $70,246 | $68,287 | $1,959 |
| 4 | $78,676 | $76,388 | $2,288 |
| 5 | $88,117 | $85,456 | $2,662 |
| 6 | $98,691 | $95,605 | $3,086 |
| 7 | $110,534 | $106,966 | $3,568 |
| 8 | $123,798 | $119,684 | $4,115 |
| 9 | $138,654 | $133,920 | $4,734 |
| 10 | $155,292 | $149,858 | $5,435 |
यह कैसे निकाला गया
दोनों तरीक़े एक ही $50,000 से शुरू होते हैं। एकमुश्त पहले दिन लग जाता है। बाँटकर वाले तरीक़े में हर महीने की शुरुआत में बराबर हिस्सा बाज़ार में जाता है और बाक़ी कैश में रहता है।
हर महीने: कैश × (1 + कैश दर), निवेशित × (1 + मासिक रिटर्न)
यहाँ रिटर्न स्थिर है, इसलिए नतीजा सिर्फ़ बाज़ार और कैश के रिटर्न के अंतर पर निर्भर करता है। असली बाज़ार ऊपर-नीचे होते हैं; धीरे-धीरे लगाने से गिरावट से ठीक पहले निवेश का जोखिम घटता है, पर अपेक्षित नतीजा थोड़ा कम होता है।
टैक्स और फ़ंड ख़र्च शामिल नहीं हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या एकमुश्त निवेश SIP से बेहतर है?
अगर पैसा पहले से है और बाज़ार समय के साथ बढ़ते हैं, तो सब एक साथ लगाना आम तौर पर ज़्यादा देता है, क्योंकि ज़्यादा पैसा ज़्यादा समय तक निवेशित रहता है। SIP गिरावट से ठीक पहले सब लगाने का जोखिम कम करती है।
कॉस्ट एवरेजिंग क्या है?
नियमित अंतराल पर तय रकम लगाने से क़ीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट और ज़्यादा होने पर कम यूनिट मिलती हैं। इससे औसत ख़रीद क़ीमत समतल होती है, पर एकमुश्त से बेहतर रिटर्न की गारंटी नहीं।
क्या दोनों को मिला सकते हैं?
हाँ। कई लोग कुछ पैसा अभी लगाते हैं और बाक़ी 6–12 महीनों में बाँटते हैं, ताकि बाज़ार किसी भी तरफ़ जाए, पछतावा कम रहे।
क्या यह कैलकुलेटर बाज़ार के उतार-चढ़ाव गिनता है?
नहीं। यह स्थिर रिटर्न मानता है, इसलिए यह निवेश के समय का असर दिखाता है, बाज़ार के झटकों का नहीं। निवेश का इंतज़ार कर रहा पैसा आपकी डाली गई पार्किंग दर कमाता है।