一括投資 vs 積立
お金は今手元にあります。一度に投資するか、数か月に分けるか。同じお金、同じ利回りで比べます。
今すぐ一括投資すると $5.43K 多くなります
10年後：一括投資なら $155K、$50,000 を 12か月に分けると $150K。利回りが一定なら、市場に長くいるお金ほど多く稼ぎます。
将来の金額で表示しています。「現在価値」をオンにすると 6% のインフレを調整できます。
最終的な結果
初日に $50,000 を投資するか、12か月間毎月 $4,167 ずつ投資し、残りは待機中に 6% で運用します。
分割投資の本当の利点は利回りではなく後悔を減らすことです。投資直後に相場が下がっても打撃が小さくなります。一定の利回りではそれを示せません。相場の変動で結果がどう変わるかはモンテカルロ SWP で確認できます。
2つの方法の推移
数値を表で見る
| 年 | 一括 | 分割 |
|---|---|---|
| 0 | $50,000 | $50,000 |
| 1 | $56,000 | $54,583 |
| 2 | $62,720 | $61,050 |
| 3 | $70,246 | $68,287 |
| 4 | $78,676 | $76,388 |
| 5 | $88,117 | $85,456 |
| 6 | $98,691 | $95,605 |
| 7 | $110,534 | $106,966 |
| 8 | $123,798 | $119,684 |
| 9 | $138,654 | $133,920 |
| 10 | $155,292 | $149,858 |
年ごとの表10年
| 年 | 一括 | 分割 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 1 | $56,000 | $54,583 | $1,417 |
| 2 | $62,720 | $61,050 | $1,670 |
| 3 | $70,246 | $68,287 | $1,959 |
| 4 | $78,676 | $76,388 | $2,288 |
| 5 | $88,117 | $85,456 | $2,662 |
| 6 | $98,691 | $95,605 | $3,086 |
| 7 | $110,534 | $106,966 | $3,568 |
| 8 | $123,798 | $119,684 | $4,115 |
| 9 | $138,654 | $133,920 | $4,734 |
| 10 | $155,292 | $149,858 | $5,435 |
計算方法
どちらも同じ $50,000 から始めます。一括投資は初日にすべて投資し、分割投資は毎月初めに同額を市場に移して、残りは現金で持ちます。
毎月: 現金 × (1 + 待機資金の利回り), 投資分 × (1 + 月利)
ここでは利回りが一定なので、結果は市場の利回りと現金の利回りの差だけで決まります。実際の市場は変動するため、分割投資には下落直前に投資してしまうリスクを減らす効果がありますが、期待される結果はやや低くなります。
税金や信託報酬は含みません。
よくある質問
一括投資と積立、どちらが有利ですか？
資金がすでに手元にあり、相場が長期的に上がるなら、一括の方が通常は多く増えます。より多くのお金がより長く運用されるからです。積立は、下落の直前に全額を投じてしまうリスクを減らします。
ドルコスト平均法とは？
一定額を定期的に投資すると、価格が安いときは多く、高いときは少なく買えます。平均購入価格はならされますが、一括投資より高いリターンが保証されるわけではありません。
両方を組み合わせられますか？
はい。一部を今投資し、残りを 6～12か月に分けて投資する人も多く、相場がどちらに動いても後悔を小さくできます。
この計算は相場の上下を考慮していますか？
いいえ。一定の利回りを仮定しているので、相場の変動ではなく、投資するタイミングの違いを示します。投資を待つ資金は、入力した待機中の利回りで運用されます。