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安全な取り崩し率

資産から毎月取り崩せる上限額。永久に取り崩す場合と、選んだ年齢までに使い切る場合。

毎月 $3,164 なら、資金は尽きません

初年度は資産の 3.8%、その後毎年 6% ずつ増額。資産は毎年 6% ずつ増え、実質価値を保ちます。

将来の金額で表示しています。「現在価値」をオンにすると 6% のインフレを調整できます。

$
%
%
インフレと同じ：取り崩し額の実質価値が保たれます。
%
年
年
永久にもつ
$3.16K
毎月、年率 3.8%
90歳までに使い切る
$4.72K
毎月、年率 5.66%
使い切る場合の上乗せ
$1.55K
毎月

それぞれの選択での資産

永久にもつ90歳までに使い切る将来の金額
年齢
数値を表で見る
それぞれの選択での資産: データ
年齢永久にもつ使い切り
60$1,000,000$1,000,000
61$1,060,000$1,040,374
62$1,123,600$1,081,208
63$1,191,016$1,122,333
64$1,262,477$1,163,551
65$1,338,226$1,204,630
66$1,418,519$1,245,300
67$1,503,630$1,285,249
68$1,593,848$1,324,118
69$1,689,479$1,361,496
70$1,790,848$1,396,908
71$1,898,299$1,429,818
72$2,012,196$1,459,612
73$2,132,928$1,485,594
74$2,260,904$1,506,976
75$2,396,558$1,522,865
76$2,540,352$1,532,254
77$2,692,773$1,534,009
78$2,854,339$1,526,851
79$3,025,600$1,509,343
80$3,207,135$1,479,873
81$3,399,564$1,436,632
82$3,603,537$1,377,593
83$3,819,750$1,300,488
84$4,048,935$1,202,780
85$4,291,871$1,081,637
86$4,549,383$933,894
87$4,822,346$756,022
88$5,111,687$544,087
89$5,418,388$293,706
90$5,743,491$1
計算方法

毎月まず取り崩し額を引き、残りを年 10% を月利に換算して増やします。取り崩し額は毎年 6% 増えます。

永久型: C × (1 + i)12 − W × a = C × (1 + 6%)
使い切り型: 30年後の残高が 0 以上になる最大の W

利回りは一定と仮定しています。実際の市場は変動し、退職直後の悪い相場は平均的には成り立つ計画も崩すことがあります。モンテカルロ SWP で確認できます。

税金は含みません。