跳到主要内容
Personal Fin Tools
全部计算器

FIRE

财务自由：需要多少钱才能不再工作，以及您的储蓄何时能达到。

您可以在 50 岁停止工作

还需 20 年。按今日币值您需要 $1,000,000：是每年支出 $40,000 的 25 倍。按 6% 通胀，届时约为 $3.21M。

按未来金额显示。打开“按今日币值”可按 6% 通胀调整。

年
$
$
$
%
%
%
%
您每年提取本金的 4%，所以需要一年支出的 25.0 倍。

储蓄 vs 目标

您的储蓄FIRE 目标未来金额

您的储蓄在 50 岁超过目标。目标会随通胀持续上升。

您的年龄
以表格查看数据
储蓄 vs 目标: 数据
年龄储蓄目标
30$100,000$1,000,000
31$141,601$1,060,000
32$188,943$1,123,600
33$242,678$1,191,016
34$303,528$1,262,477
35$372,292$1,338,226
36$449,854$1,418,519
37$537,188$1,503,630
38$635,373$1,593,848
39$745,600$1,689,479
40$869,184$1,790,848
41$1,007,578$1,898,299
42$1,162,384$2,012,196
43$1,335,374$2,132,928
44$1,528,501$2,260,904
45$1,743,919$2,396,558
46$1,984,008$2,540,352
47$2,251,391$2,692,773
48$2,548,961$2,854,339
49$2,879,909$3,025,600
50$3,247,755$3,207,135
您的 FIRE 数字
$3.21M
$3,207,135

50 岁时需要：届时一年支出的 25 倍。

精简 FIRE
$2.57M
富足 FIRE
$6.41M
滑行 FIRE
$477K
您已有 $100K
今天的支出
$40K
每年
50 岁时的支出
$128K
每年
逐年明细表20 年
逐年明细表
年龄储蓄目标
31$141,601$1,060,000
32$188,943$1,123,600
33$242,678$1,191,016
34$303,528$1,262,477
35$372,292$1,338,226
36$449,854$1,418,519
37$537,188$1,503,630
38$635,373$1,593,848
39$745,600$1,689,479
40$869,184$1,790,848
41$1,007,578$1,898,299
42$1,162,384$2,012,196
43$1,335,374$2,132,928
44$1,528,501$2,260,904
45$1,743,919$2,396,558
46$1,984,008$2,540,352
47$2,251,391$2,692,773
48$2,548,961$2,854,339
49$2,879,909$3,025,600
50$3,247,755$3,207,135
计算方法

FIRE 数字是能以安全提取率支付每年支出的本金。按 4% 计算，就是年支出的 25.0 倍。

目标 = $40,000 ÷ 4% = $1,000,000
第 n 年的目标 = 目标 × (1 + 6%)n

储蓄每月增长：您在每月月初投资 $2,500，每年提高 5%，按 10% 回报折算的月回报增长。

4% 规则来自美国市场 30 年退休期的历史数据。更早退休或在回报较低的市场中，宜采用更低的提取率。

精简 FIRE 是 FIRE 数字的 0.8 倍，富足 FIRE 是 2 倍。滑行 FIRE = 50 岁的 FIRE 数字 ÷ (1 + 10%) 的 20 次方：即不再储蓄也能达到所需的今日投资额。

未计入税费、养老金以及停止工作后的支出变化。假设回报稳定。

常见问题

什么是 FIRE？

财务独立、提早退休：储蓄和投资到足以用投资收益支付生活开支，工作变成可选项。

FIRE 数字如何计算？

年支出 ÷ 安全提取率。按 4% 计算是年支出的 25 倍；按 3.5% 约为 29 倍。

什么是精简、富足和滑行 FIRE？

精简 FIRE 对应节俭的生活方式，富足 FIRE 对应宽裕的生活方式。滑行 FIRE 是今天投入、之后不再追加，到目标年龄就能增长到 FIRE 数字的金额。

4% 规则适合提早退休吗？

它来自美国市场 30 年退休期的历史数据。如果在三四十岁退休，退休期长得多，所以很多人按 3–3.5% 规划。