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定期壽險保額
如果您明天離世，家人需要多少錢？兩種常用方法來釐定純定期人壽的保額。
建議保額（生命價值法）
購買約 $1.5M 的定期人壽保障
這可以彌補您到 60 歲退休前家人會失去的 $990K 收入，清還 $100K 貸款並支付 $50K 的目標，再減去您已有的 $20K。
保障至 60 歲，選純定期人壽。退還保費的產品同樣的錢買到的保額少得多。
年
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家人不需要取代的部分。
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家人用這筆錢能賺到的回報。
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子女教育、婚禮等，按今日幣值。
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用於收入替代法。
兩種計算方法
生命價值法計算家人會失去的每一年收入，考慮增長並折現。收入替代法是簡單規則：年收入的 10 倍。兩種方法都加上貸款和目標，並減去已有資產。
所需保額
收入替代（10×）$730K
生命價值$1.12M
對您來說簡單規則少了 $390K，因為您還有 28 年的工作年期。
計算方法
生命價值：到 60 歲前您每年為家人帶回的收入的現值，每年增長 6%，按 8% 折現。
HLV = Σt=0..27 $45K × (1 + g)t ÷ (1 + r)t
保額 = HLV + 貸款 + 目標 − 投資 − 現有保額
保額 = HLV + 貸款 + 目標 − 投資 − 現有保額
保險公司會按年齡把保額限制在收入的一定倍數內，可能低於這個數字。借貸、生孩子或收入大增時請重新評估。