लोन बनाम निवेश
बोनस मिला? लोन में डालें या निवेश करें? दोनों तरह नक़दी का प्रवाह एक जैसा, तुलना इस पर कि लोन ख़त्म होने के समय आपके पास क्या होगा।
बोनस निवेश करने से आप $31.4K आगे रहते हैं
अब से 15 साल बाद मापा गया, जब लोन वैसे भी ख़त्म होता। प्रीपे करने से लोन 3 साल 6 महीने पहले ख़त्म होता है और $45.3K ब्याज बचता है; $20,000 को 12% पर निवेश करने से $109K बनते हैं।
निवेश तभी जीतता है जब टैक्स के बाद सालाना 9.16% से ज़्यादा मिले। प्रीपे करना 9% का गारंटीड रिटर्न है।
15 साल में आपके पास क्या होगा
प्रीपे: लोन 3 साल 6 महीने पहले ख़त्म, फिर $1,521 की बची EMI SIP में जाती है। निवेश: बोनस अभी निवेश होता है और लोन पूरी अवधि चलता है।
रिटर्न टिका रहे तो निवेश आगे रहता है।
यह कैसे निकाला गया
मूल अंतिम तारीख़ तक दोनों रास्तों में हर महीने एक जैसा ख़र्च होता है: प्रीपे करने पर छोटे लोन के ख़त्म होने तक EMI, फिर वही रकम SIP में।
प्रीपे = बचे महीनों में $1,521 की SIP
ब्रेकईवन लोन की दर के क़रीब होता है: प्रीपे करना ठीक लोन की दर बिना जोखिम कमाता है। लोन ब्याज पर टैक्स छूट और निवेश लाभ पर टैक्स इसे बदलते हैं, इसलिए टैक्स के बाद के आँकड़े देखें।