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返済 vs 投資
ボーナスが出た？ ローン返済に回すか、投資するか。どちらもお金の出入りは同じで、本来ローンが終わる時点での資産で比べます。
ボーナスを投資すると $31.4K 有利
本来ローンが終わる 15年後の時点で比較。繰上返済なら 3年6か月 早く完済し、利息を $45.3K 節約。$20,000 を 12% で運用すれば $109K になります。
投資が勝つのは税引後で年 9.16% を超えるときだけ。繰上返済は確実な 9% のリターンです。
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年
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15年後の資産
繰上返済：ローンが 3年6か月 早く終わり、その後は払わなくなった $1,521 を積立投資へ。投資：ボーナスを今投資し、ローンは満期まで続きます。
本来ローンが終わる時点の運用資産
繰上返済し、返済額を積立$78.1K
ボーナスを投資$109K
リターンが続けば、投資の方が有利です。
繰上返済投資
確実？はいいいえ、リターンは変動
必要なときの現金住宅に固定使える
節約できる利息
$45.3K
繰上返済で
完済まで
11年6か月
本来は 15年
損益分岐リターン両方の選択肢が同じ結果になる運用利回り。
9.16%
計算方法
本来の完済日まで、どちらも毎月の負担は同じです。繰上返済の場合、短くなったローンが終わるまで返済し、その後は同額を積立投資します。
投資 = $20,000 × (1 + 12%)15
繰上返済 = 浮いた月数だけ $1,521 を積立
繰上返済 = 浮いた月数だけ $1,521 を積立
損益分岐はローン金利に近くなります。繰上返済はリスクなしでちょうどローン金利分を稼ぐのと同じです。ローン控除や運用益への課税で変わるので、税引後で比べてください。