होम लोन बनाम SWP
एकमुश्त रकम है? होम लोन प्रीपे करें, या निवेश करके बड़ी EMI के लिए हर महीने निकालें। दोनों तरह आपकी जेब से उतना ही पैसा जाता है।
निवेश करने से $35.6K अतिरिक्त बचते हैं
पूरा लोन रखें, $80,000 निवेश करें, और बड़ी EMI के लिए हर महीने $694 निकालें। 20 साल में लोन ख़त्म होने पर इतना निवेश बचा रहता है।
भविष्य की रकम में दिखाया गया है। 6% महँगाई का असर देखने के लिए “आज के पैसों में” चालू करें।
निवेश तभी जीतता है जब टैक्स के बाद सालाना 8.95% से ज़्यादा मिले।
प्रीपे करना 8.5% का गारंटीड रिटर्न है; निवेश की गारंटी नहीं।
लोन ख़त्म होने पर
प्रीपे करने से EMI $3,471 से $2,777 हो जाती है। निवेश में $3,471 की EMI बनी रहती है और $694 का अंतर निवेश से आता है।
रिटर्न टिका रहे तो निवेश $35.6K आगे रहता है।
निवेश की गई एकमुश्त रकम
EMI का अंतर चुकाते हुए निवेश घटता है पर बचा रहता है।
अब से सालआँकड़े टेबल में देखें
| साल | निवेश बैलेंस |
|---|---|
| 0 | $80,000 |
| 1 | $79,224 |
| 2 | $78,371 |
| 3 | $77,432 |
| 4 | $76,400 |
| 5 | $75,264 |
| 6 | $74,014 |
| 7 | $72,640 |
| 8 | $71,128 |
| 9 | $69,465 |
| 10 | $67,636 |
| 11 | $65,624 |
| 12 | $63,410 |
| 13 | $60,975 |
| 14 | $58,297 |
| 15 | $55,351 |
| 16 | $52,110 |
| 17 | $48,545 |
| 18 | $44,624 |
| 19 | $40,311 |
| 20 | $35,566 |
साल-दर-साल टेबल20 साल
| साल | प्रीपे करने पर लोन | निवेश करने पर लोन | निवेश बैलेंस |
|---|---|---|---|
| 1 | $313,631 | $392,039 | $79,224 |
| 2 | $306,700 | $383,374 | $78,371 |
| 3 | $299,155 | $373,944 | $77,432 |
| 4 | $290,944 | $363,680 | $76,400 |
| 5 | $282,007 | $352,509 | $75,264 |
| 6 | $272,280 | $340,350 | $74,014 |
| 7 | $261,693 | $327,117 | $72,640 |
| 8 | $250,171 | $312,713 | $71,128 |
| 9 | $237,630 | $297,037 | $69,465 |
| 10 | $223,980 | $279,975 | $67,636 |
| 11 | $209,124 | $261,405 | $65,624 |
| 12 | $192,955 | $241,194 | $63,410 |
| 13 | $175,357 | $219,196 | $60,975 |
| 14 | $156,203 | $195,254 | $58,297 |
| 15 | $135,356 | $169,195 | $55,351 |
| 16 | $112,666 | $140,833 | $52,110 |
| 17 | $87,971 | $109,964 | $48,545 |
| 18 | $61,093 | $76,367 | $44,624 |
| 19 | $31,840 | $39,799 | $40,311 |
| 20 | $0 | $0 | $35,566 |
यह कैसे निकाला गया
दोनों रास्तों में हर महीने उतना ही ख़र्च होता है: प्रीपे करने पर छोटी EMI, या निवेश करने पर पूरी EMI घटा मासिक निकासी। इसलिए फ़र्क़ सिर्फ़ इतना है कि लोन ख़त्म होने पर निवेश में क्या बचा।
बैलेंस = (बैलेंस − अंतर) × (1 + मासिक रिटर्न)
ब्रेकईवन रिटर्न वह दर है जिस पर निवेश हर निकासी ठीक-ठीक चला दे। यह लोन की दर के क़रीब होता है: प्रीपे करना बिना जोखिम लोन की दर कमाता है।
टैक्स शामिल नहीं है, और यहाँ मायने रखता है: ब्याज कटौती और निवेश टैक्स देश के हिसाब से अलग हैं। अपने टैक्स के बाद के रिटर्न से तुलना करें। प्रीपेमेंट पेनल्टी शामिल नहीं है।