純資産とリバランス

持っているものと借りているものを書き出しましょう。純資産、資産配分、目標に戻すための移動がわかります。

純資産

あなたの純資産は $210K

資産 $390,000 から負債 $180,000 を引いた額。そのうち $90K がリバランスできる運用資産です。

株式

債券

金

現金

資産

$390K

負債

$180K

運用資産

$90K

株式66.7% · 目標 60.0%

債券22.2% · 目標 30.0%

金0.0% · 目標 5.0%

現金11.1% · 目標 5.0%

濃い目盛りが目標です。

売却には税金や解約手数料がかかることがあります。できれば新しい資金で、目標を下回っているものを買い足してリバランスしましょう。

計算方法

純資産 = 持っているものすべて − 借りているものすべて。自宅は純資産に含みますが、リバランスはしません。家を10分の1だけ売ることはできないからです。

純資産 = 資産 − ローン
ずれ = 保有額 − 目標 × 運用資産

移動は最も多すぎる資産から最も少なすぎる資産へ行うので、手順は最小限になります。年1回、またはある資産が目標から5ポイント以上ずれたときにリバランスする人が多いです。

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