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净资产与再平衡
列出您拥有的和欠下的。查看净资产、投资组合，以及回到目标配置所需的调整。
净资产
您的净资产为 $210K
拥有 $390,000，减去欠款 $180,000。其中 $90K 是可以再平衡的投资。
投资目标配置
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资产
$390K
负债
$180K
可投资资产股票、债券、黄金和现金。房产和其他资产计入净资产，但不参与再平衡。
$90K
当前配置 vs 目标
股票66.7% · 目标 60.0%
债券22.2% · 目标 30.0%
黄金0.0% · 目标 5.0%
现金11.1% · 目标 5.0%
深色刻度表示目标。
再平衡操作
- 把 $6,000 从股票转到债券
- 把 $1,000 从现金转到债券
- 把 $4,500 从现金转到黄金
卖出可能产生税费和赎回费。可以的话，用新资金再平衡：补足低于目标的部分。
计算方法
净资产 = 您拥有的一切减去您欠的一切。自住房计入净资产，但不参与再平衡：您无法卖掉十分之一的房子。
净资产 = 资产 − 贷款
偏离 = 持有 − 目标 × 可投资资产
偏离 = 持有 − 目标 × 可投资资产
调整从超配最多的类别转到低配最多的类别，让操作尽量少。很多人每年再平衡一次，或在某类资产偏离目标超过 5 个百分点时调整。
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