प्लान रिटर्न चेकर
गारंटीड इनकम प्लान बड़े कुल आँकड़े बताते हैं। यह ऑफ़र को एक सालाना रिटर्न में बदलता है जिसकी तुलना किसी भी चीज़ से कर सकें।
अगर आप 80 तक जिएँ, 6.8% सालाना
वह एक स्थिर सालाना दर जो आपके 10 प्रीमियम को इन भुगतानों में बदलती है। जल्दी मृत्यु हो तो यह घटती है; ज़्यादा जिएँ तो बढ़ती है, पर 100 पर भी यह 7.1% है।
भविष्य की रकम में दिखाया गया है। 6% महँगाई का असर देखने के लिए “आज के पैसों में” चालू करें।
यह प्लान टैक्स के बाद 6.8% से कम कमाने वाले हर विकल्प से बेहतर है।
6% महँगाई के बाद, यह सालाना 0.7% का असल फ़ायदा है।
आयु के हिसाब से रिटर्न
आँकड़े टेबल में देखें
| मृत्यु की उम्र | असल रिटर्न |
|---|---|
| 50 | −1.1% |
| 51 | −0.0% |
| 52 | 0.9% |
| 53 | 1.7% |
| 54 | 2.3% |
| 55 | 2.9% |
| 56 | 3.4% |
| 57 | 3.8% |
| 58 | 4.1% |
| 59 | 4.4% |
| 60 | 4.7% |
| 61 | 4.9% |
| 62 | 5.2% |
| 63 | 5.3% |
| 64 | 5.5% |
| 65 | 5.7% |
| 66 | 5.8% |
| 67 | 5.9% |
| 68 | 6.0% |
| 69 | 6.1% |
| 70 | 6.2% |
| 71 | 6.3% |
| 72 | 6.4% |
| 73 | 6.4% |
| 74 | 6.5% |
| 75 | 6.5% |
| 76 | 6.6% |
| 77 | 6.6% |
| 78 | 6.7% |
| 79 | 6.7% |
| 80 | 6.8% |
| 81 | 6.8% |
| 82 | 6.8% |
| 83 | 6.8% |
| 84 | 6.9% |
| 85 | 6.9% |
| 86 | 6.9% |
| 87 | 6.9% |
| 88 | 6.9% |
| 89 | 7.0% |
| 90 | 7.0% |
| 91 | 7.0% |
| 92 | 7.0% |
| 93 | 7.0% |
| 94 | 7.0% |
| 95 | 7.0% |
| 96 | 7.1% |
| 97 | 7.1% |
| 98 | 7.1% |
| 99 | 7.1% |
| 100 | 7.1% |
पैसा गया, पैसा आया
आँकड़े टेबल में देखें
| उम्र | नक़दी प्रवाह | प्रकार |
|---|---|---|
| 33 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 34 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 35 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 36 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 37 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 38 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 39 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 40 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 41 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 42 | −$50,000 | प्रीमियम |
| 43 | $50,000 | भुगतान |
| 44 | $50,000 | भुगतान |
| 45 | $50,000 | भुगतान |
| 46 | $50,000 | भुगतान |
| 47 | $50,000 | भुगतान |
| 48 | $50,000 | भुगतान |
| 49 | $50,000 | भुगतान |
| 50 | $50,000 | भुगतान |
| 51 | $50,000 | भुगतान |
| 52 | $50,000 | भुगतान |
| 53 | $50,000 | भुगतान |
| 54 | $50,000 | भुगतान |
| 55 | $50,000 | भुगतान |
| 56 | $50,000 | भुगतान |
| 57 | $50,000 | भुगतान |
| 58 | $50,000 | भुगतान |
| 59 | $50,000 | भुगतान |
| 60 | $50,000 | भुगतान |
| 61 | $50,000 | भुगतान |
| 62 | $50,000 | भुगतान |
| 63 | $50,000 | भुगतान |
| 64 | $50,000 | भुगतान |
| 65 | $50,000 | भुगतान |
| 66 | $50,000 | भुगतान |
| 67 | $50,000 | भुगतान |
| 68 | $50,000 | भुगतान |
| 69 | $50,000 | भुगतान |
| 70 | $50,000 | भुगतान |
| 71 | $50,000 | भुगतान |
| 72 | $50,000 | भुगतान |
| 73 | $50,000 | भुगतान |
| 74 | $50,000 | भुगतान |
| 75 | $50,000 | भुगतान |
| 76 | $50,000 | भुगतान |
| 77 | $50,000 | भुगतान |
| 78 | $50,000 | भुगतान |
| 79 | $50,000 | भुगतान |
| 80 | $100,000 | मृत्यु लाभ |
वैकल्पिक रास्ता
वही पैसा, वही समय: 10 साल तक हर साल $50,000 निवेश करें, फिर 43 की उम्र से हर साल $50,000 निकालें।
वही नक़दी प्रवाह, और वारिसों के लिए लगभग $457K बचता है: प्लान जितना नॉमिनी को देता है उसका 4.6 गुना।
यह कैसे निकाला गया
हम प्लान को सालाना नक़दी प्रवाह के रूप में लिखते हैं: साल 1–10 की शुरुआत में −$50,000, साल 11 से 80 की उम्र तक हर साल +$50,000, फिर मृत्यु के साल (उम्र 80) नॉमिनी को $100,000, उस साल कोई भुगतान नहीं।
असल रिटर्न आंतरिक प्रतिफल दर (IRR) है: वह एक स्थिर सालाना दर जिस पर आपकी लगाई हर रकम ठीक-ठीक आपको मिलने वाली हर रकम के बराबर हो। हम इसे बाइसेक्शन से निकालते हैं।
r = 6.8% सालाना
ब्रेकईवन सिर्फ़ रकम जोड़ता है (भुगतान और मृत्यु लाभ) और यह नहीं गिनता कि वह पैसा कहीं और क्या कमाता। यह सिर्फ़ आख़िरी प्रीमियम के बाद की उम्र गिनता है।
वैकल्पिक रास्ता वही प्रवाह 7% सालाना कमाने वाले निवेश से चलाता है, प्लान के ही समय पर पैसा डालता और निकालता है, फिर साल भर बढ़ता है। ठीक प्लान के IRR पर यह मृत्यु लाभ जितना छोड़ता है, इसीलिए ऊपर का निष्कर्ष सही है।
आज के पैसों में, साल t के प्रवाह को (1 + 6%) की घात t से भाग दिया जाता है। असल रिटर्न = (1 + IRR) ÷ (1 + महँगाई) − 1।
टैक्स शामिल नहीं है। प्लान के भुगतान और निवेश लाभ पर हर देश में अलग टैक्स लगता है, इसलिए टैक्स के बाद के रिटर्न की तुलना करें।