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计划回报检查器
保证收益型保险总爱报一个很大的总额。这里把方案换算成一个年回报率，方便与任何其他选择比较。
实际回报
若活到 80 岁，每年 6.8%
把您的 10 期保费变成这些给付的那个稳定年回报率。越早离世越低，越长寿越高，但即使活到 100 岁也只有 7.1%。
按未来金额显示。打开“按今日币值”可按 6% 通胀调整。
这个计划优于任何税后回报低于 6.8% 的替代方案。
扣除 6% 通胀后，每年实际收益 0.7%。
$
年
$
第 11 年时您 43 岁。
$
年
年
回报取决于您活多久。试试几个年龄。
%
按寿命看回报
活得越久，领到的给付越多。选一个年龄。
离世年龄
以表格查看数据
| 离世年龄 | 实际回报 |
|---|---|
| 50 | −1.1% |
| 51 | −0.0% |
| 52 | 0.9% |
| 53 | 1.7% |
| 54 | 2.3% |
| 55 | 2.9% |
| 56 | 3.4% |
| 57 | 3.8% |
| 58 | 4.1% |
| 59 | 4.4% |
| 60 | 4.7% |
| 61 | 4.9% |
| 62 | 5.2% |
| 63 | 5.3% |
| 64 | 5.5% |
| 65 | 5.7% |
| 66 | 5.8% |
| 67 | 5.9% |
| 68 | 6.0% |
| 69 | 6.1% |
| 70 | 6.2% |
| 71 | 6.3% |
| 72 | 6.4% |
| 73 | 6.4% |
| 74 | 6.5% |
| 75 | 6.5% |
| 76 | 6.6% |
| 77 | 6.6% |
| 78 | 6.7% |
| 79 | 6.7% |
| 80 | 6.8% |
| 81 | 6.8% |
| 82 | 6.8% |
| 83 | 6.8% |
| 84 | 6.9% |
| 85 | 6.9% |
| 86 | 6.9% |
| 87 | 6.9% |
| 88 | 6.9% |
| 89 | 7.0% |
| 90 | 7.0% |
| 91 | 7.0% |
| 92 | 7.0% |
| 93 | 7.0% |
| 94 | 7.0% |
| 95 | 7.0% |
| 96 | 7.1% |
| 97 | 7.1% |
| 98 | 7.1% |
| 99 | 7.1% |
| 100 | 7.1% |
回本
到 51 岁您能拿回所交的钱
计入 $100K 身故保险金。未计入这笔钱本可赚到的收益。
通胀现实检验
80 岁时的 $50,000 约相当于今天的 $3,200
按 6% 通胀。您在 43 岁的第一笔给付约相当于 $27,900。
钱的流出与流入
您支付您获得给受益人未来金额
您支付您共支付$500K
您获得您获得给付$1.85M
受益人受益人获得$100K
以表格查看数据
| 年龄 | 现金流 | 类型 |
|---|---|---|
| 33 | −$50,000 | 保费 |
| 34 | −$50,000 | 保费 |
| 35 | −$50,000 | 保费 |
| 36 | −$50,000 | 保费 |
| 37 | −$50,000 | 保费 |
| 38 | −$50,000 | 保费 |
| 39 | −$50,000 | 保费 |
| 40 | −$50,000 | 保费 |
| 41 | −$50,000 | 保费 |
| 42 | −$50,000 | 保费 |
| 43 | $50,000 | 给付 |
| 44 | $50,000 | 给付 |
| 45 | $50,000 | 给付 |
| 46 | $50,000 | 给付 |
| 47 | $50,000 | 给付 |
| 48 | $50,000 | 给付 |
| 49 | $50,000 | 给付 |
| 50 | $50,000 | 给付 |
| 51 | $50,000 | 给付 |
| 52 | $50,000 | 给付 |
| 53 | $50,000 | 给付 |
| 54 | $50,000 | 给付 |
| 55 | $50,000 | 给付 |
| 56 | $50,000 | 给付 |
| 57 | $50,000 | 给付 |
| 58 | $50,000 | 给付 |
| 59 | $50,000 | 给付 |
| 60 | $50,000 | 给付 |
| 61 | $50,000 | 给付 |
| 62 | $50,000 | 给付 |
| 63 | $50,000 | 给付 |
| 64 | $50,000 | 给付 |
| 65 | $50,000 | 给付 |
| 66 | $50,000 | 给付 |
| 67 | $50,000 | 给付 |
| 68 | $50,000 | 给付 |
| 69 | $50,000 | 给付 |
| 70 | $50,000 | 给付 |
| 71 | $50,000 | 给付 |
| 72 | $50,000 | 给付 |
| 73 | $50,000 | 给付 |
| 74 | $50,000 | 给付 |
| 75 | $50,000 | 给付 |
| 76 | $50,000 | 给付 |
| 77 | $50,000 | 给付 |
| 78 | $50,000 | 给付 |
| 79 | $50,000 | 给付 |
| 80 | $100,000 | 身故保险金 |
替代方案
同样的钱、同样的时间：每年投资 $50,000，共 10 年，然后从 43 岁起每年提取 $50,000。
%
80 岁时留给继承人
本计划$100K
以 7% 投资$457K
现金流相同，还能给继承人留下约 $457K：是计划给受益人金额的 4.6 倍。
计划自行投资
有保证吗？是，由保险公司保证否，回报会波动
提前退出按退保条款随时
计算方法
我们把计划列为每年的现金流：第 1–10 年年初 −$50,000，从第 11 年起到 80 岁每年 +$50,000，然后在离世当年（80 岁）给受益人 $100,000，当年没有给付。
实际回报即内部收益率（IRR）：让您交的所有钱恰好支付您拿回的所有钱的那个稳定年利率。我们用二分法求得。
Σ 现金流t ÷ (1 + r)t = 0
r = 6.8% 每年
r = 6.8% 每年
回本只把钱相加（给付加身故保险金），不考虑这笔钱在别处能赚多少。只计算最后一期保费之后的年龄。
替代方案把同样的现金流放进年回报 7% 的投资，在与计划相同的时间存入和取出，然后增长一年。恰好在计划的 IRR 时，它留下的正好是身故保险金，这就是上面结论成立的原因。
今日币值是把第 t 年的现金流除以 (1 + 6%) 的 t 次方。实际回报 = (1 + IRR) ÷ (1 + 通胀) − 1。
未计入税费。各国对保险给付和投资收益的税务处理不同，请比较税后回报。