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計劃回報檢查器
保證收入計劃總愛報一個很大的總額。這裡把計劃換算成一個年回報率，方便與任何其他選擇比較。
實際回報
若活到 80 歲，每年 6.8%
把您的 10 期保費變成這些派發的那個穩定年回報率。越早離世越低，越長壽越高，但即使活到 100 歲也只有 7.1%。
按未來金額顯示。開啟「按今日幣值」可按 6% 通脹調整。
這個計劃勝過任何稅後回報低於 6.8% 的替代方案。
扣除 6% 通脹後，每年實際收益 0.7%。
$
年
$
第 11 年時您 43 歲。
$
年
年
回報取決於您活多久。試試幾個年齡。
%
按壽命看回報
活得越久，收到的派發越多。選一個年齡。
離世年齡
以表格查看數據
| 離世年齡 | 實際回報 |
|---|---|
| 50 | −1.1% |
| 51 | −0.0% |
| 52 | 0.9% |
| 53 | 1.7% |
| 54 | 2.3% |
| 55 | 2.9% |
| 56 | 3.4% |
| 57 | 3.8% |
| 58 | 4.1% |
| 59 | 4.4% |
| 60 | 4.7% |
| 61 | 4.9% |
| 62 | 5.2% |
| 63 | 5.3% |
| 64 | 5.5% |
| 65 | 5.7% |
| 66 | 5.8% |
| 67 | 5.9% |
| 68 | 6.0% |
| 69 | 6.1% |
| 70 | 6.2% |
| 71 | 6.3% |
| 72 | 6.4% |
| 73 | 6.4% |
| 74 | 6.5% |
| 75 | 6.5% |
| 76 | 6.6% |
| 77 | 6.6% |
| 78 | 6.7% |
| 79 | 6.7% |
| 80 | 6.8% |
| 81 | 6.8% |
| 82 | 6.8% |
| 83 | 6.8% |
| 84 | 6.9% |
| 85 | 6.9% |
| 86 | 6.9% |
| 87 | 6.9% |
| 88 | 6.9% |
| 89 | 7.0% |
| 90 | 7.0% |
| 91 | 7.0% |
| 92 | 7.0% |
| 93 | 7.0% |
| 94 | 7.0% |
| 95 | 7.0% |
| 96 | 7.1% |
| 97 | 7.1% |
| 98 | 7.1% |
| 99 | 7.1% |
| 100 | 7.1% |
回本
到 51 歲您能拿回所供的錢
計入 $100K 身故賠償。未計入這筆錢本可賺到的收益。
通脹現實檢驗
80 歲時的 $50,000 約相當於今天的 $3,200
按 6% 通脹。您在 43 歲的第一筆派發約相當於 $27,900。
錢的流出與流入
您支付您收取給受益人未來金額
您支付您共支付$500K
您收取您收取派發$1.85M
受益人受益人獲得$100K
以表格查看數據
| 年齡 | 現金流 | 類型 |
|---|---|---|
| 33 | −$50,000 | 保費 |
| 34 | −$50,000 | 保費 |
| 35 | −$50,000 | 保費 |
| 36 | −$50,000 | 保費 |
| 37 | −$50,000 | 保費 |
| 38 | −$50,000 | 保費 |
| 39 | −$50,000 | 保費 |
| 40 | −$50,000 | 保費 |
| 41 | −$50,000 | 保費 |
| 42 | −$50,000 | 保費 |
| 43 | $50,000 | 派發 |
| 44 | $50,000 | 派發 |
| 45 | $50,000 | 派發 |
| 46 | $50,000 | 派發 |
| 47 | $50,000 | 派發 |
| 48 | $50,000 | 派發 |
| 49 | $50,000 | 派發 |
| 50 | $50,000 | 派發 |
| 51 | $50,000 | 派發 |
| 52 | $50,000 | 派發 |
| 53 | $50,000 | 派發 |
| 54 | $50,000 | 派發 |
| 55 | $50,000 | 派發 |
| 56 | $50,000 | 派發 |
| 57 | $50,000 | 派發 |
| 58 | $50,000 | 派發 |
| 59 | $50,000 | 派發 |
| 60 | $50,000 | 派發 |
| 61 | $50,000 | 派發 |
| 62 | $50,000 | 派發 |
| 63 | $50,000 | 派發 |
| 64 | $50,000 | 派發 |
| 65 | $50,000 | 派發 |
| 66 | $50,000 | 派發 |
| 67 | $50,000 | 派發 |
| 68 | $50,000 | 派發 |
| 69 | $50,000 | 派發 |
| 70 | $50,000 | 派發 |
| 71 | $50,000 | 派發 |
| 72 | $50,000 | 派發 |
| 73 | $50,000 | 派發 |
| 74 | $50,000 | 派發 |
| 75 | $50,000 | 派發 |
| 76 | $50,000 | 派發 |
| 77 | $50,000 | 派發 |
| 78 | $50,000 | 派發 |
| 79 | $50,000 | 派發 |
| 80 | $100,000 | 身故賠償 |
替代方案
同樣的錢、同樣的時間：每年投資 $50,000，共 10 年，然後由 43 歲起每年提取 $50,000。
%
80 歲時留給繼承人
本計劃$100K
以 7% 投資$457K
現金流相同，還能為繼承人留下約 $457K：是計劃給受益人金額的 4.6 倍。
計劃自行投資
有保證嗎？是，由保險公司保證否，回報會波動
提早退出按退保條款隨時
計算方法
我們把計劃列為每年的現金流：第 1–10 年年初 −$50,000，由第 11 年起至 80 歲每年 +$50,000，然後在離世當年（80 歲）給受益人 $100,000，當年沒有派發。
實際回報即內部回報率（IRR）：令您供的所有錢剛好支付您收回的所有錢的那個穩定年利率。我們用二分法求得。
Σ 現金流t ÷ (1 + r)t = 0
r = 6.8% 每年
r = 6.8% 每年
回本只把錢相加（派發加身故賠償），不考慮這筆錢在別處能賺多少。只計算最後一期保費之後的年齡。
替代方案把同樣的現金流放進年回報 7% 的投資，在與計劃相同的時間存入和取出，然後增長一年。剛好在計劃的 IRR 時，它留下的正好是身故賠償，這就是上面結論成立的原因。
今日幣值是把第 t 年的現金流除以 (1 + 6%) 的 t 次方。實際回報 = (1 + IRR) ÷ (1 + 通脹) − 1。
未計入稅項。各地對保險派發和投資收益的稅務處理不同，請比較稅後回報。